Votre notation de crédit et votre limite de crédit déterminent en grande partie la façon dont les fournisseurs, les partenaires et les institutions financières perçoivent votre entreprise. Une bonne notation est synonyme de meilleures conditions de paiement, de coûts de financement moins élevés et d’une position concurrentielle plus forte. Mais soyons clairs : il n’existe ni astuces secrètes ni raccourcis pratiques pour améliorer radicalement votre notation de crédit. Alors qu’est-ce qui fonctionne ? Une approche structurée, basée sur des données fiables et un comportement financièrement sain.
Quels sont les éléments qui déterminent votre notation de crédit et votre limite de crédit ?
Dun & Bradstreet (D&B) évalue les entreprises sur la base de plusieurs indicateurs, parmi lesquels :
- Score de défaillance de D&B – Prévoit la probabilité qu’une entreprise fasse faillite dans les 12 mois. Ce score est déterminé par des facteurs tels que la stabilité financière, l’historique des paiements et les problèmes juridiques.
- Rating D&B – Indique la solvabilité et la solidité financière d’une entreprise. Il est calculé sur la base des fonds propres et des performances historiques.
- Paydex D&B – Mesure l’historique des paiements d’une entreprise. Un score élevé signifie que l’entreprise paie à temps (ou même à l’avance), tandis qu’un score faible indique des retards de paiement.
- Recommandation de crédit maximum D&B – Suggère le montant maximum de crédit qu’une entreprise devrait pouvoir supporter sans risque accru de non-paiement.
Vous souhaitez obtenir une limite de crédit plus élevée et une meilleure notation ? Dans ce cas, vous devez veiller à influencer positivement ces facteurs. Pour y parvenir, vous aurez besoin de politiques financièrement responsables, vos paiements devront être effectués dans les délais et vous devrez montrer une attitude proactive dans la gestion de vos données d’entreprise.
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Trois mesures à mettre en œuvre pour améliorer votre notation de crédit
1. Payez vos factures à temps (ou de préférence à l’avance !)
Votre historique de paiement est l’un des facteurs qui influencent le plus votre notation de crédit. Les agences de notation de crédit ne regardent pas seulement si vous payez, mais surtout quand vous payez. Les entreprises qui paient régulièrement après le délai convenu se voient rapidement attribuer un score PAYDEX D&B inférieur, ce qui peut entraîner une diminution de la limite de crédit.
Que pouvez-vous faire ?
- Automatisez votre gestion du crédit afin que les factures soient traitées instantanément.
- Définissez des rappels de paiement pour les dates d’échéance afin d’éviter les retards de paiement.
- Payez avant la date d’échéance convenue afin de vous constituer un historique de paiement positif.
Une entreprise ayant un score PAYDEX de 80 ou plus est considérée comme fiable pour les paiements. Vous souhaitez vraiment vous démarquer ? Visez un score supérieur à 80 en payant vos factures avant la date d’échéance.
2. Tenez vos dossiers financiers à jour
De nombreuses entreprises sous-estiment l’importance de fournir des informations financières complètes en temps voulu. Les agences de notation de crédit fondent leur notation en partie sur les rapports financiers de l’entreprise. Si ces informations sont manquantes ou obsolètes, il se peut que votre notation soit plus basse, voire que votre score de risque soit indéterminé.
Que pouvez-vous faire ?
- Veillez à soumettre vos chiffres annuels et vos rapports financiers à temps auprès de la chambre de commerce et des autres organismes pertinents.
- Réduisez autant que possible votre dette et assurez un équilibre sain entre l’actif et le passif.
- Évitez les fonds propres négatifs, qui sont considérés comme un signal d’alarme.
Une comptabilité transparente et saine donne aux agences de notation de crédit l’assurance que votre entreprise est financièrement stable et à faible risque.
3. Gérez correctement la structure de votre entreprise et les relations société mère-filiale
Les agences de notation de crédit n’examinent pas seulement votre entreprise isolément, mais aussi la structure plus large dont elle fait partie. Si vous êtes une filiale d’une entreprise dont la notation de crédit est mauvaise, cela peut avoir une incidence négative sur votre propre notation.
Que pouvez-vous faire ?
- Analysez votre culture d’entreprise et évaluez les performances de la société mère ou des filiales.
- Veillez à améliorer la situation des éléments plus faibles au sein du groupe.
- Si votre entreprise fait partie d’une société holding plus importante, assurez-vous que cette dernière reste financièrement saine.
Une mauvaise notation de crédit d’une société liée peut affecter votre score. En améliorant les performances financières au sein du groupe, vous évitez de vous voir attribuer une notation négative.
Pas de solution miracle, mais une amélioration stratégique
L’amélioration de la notation de crédit ne s’obtient pas d’un coup de baguette magique. Elle résulte d’un comportement systématiquement responsable sur le plan financier. En effectuant vos paiements dans les délais, en assurant une bonne gestion de vos dossiers financiers et en gérant activement votre profil de crédit, vous vous forgerez une solide réputation qui, à son tour, vous aidera à obtenir de meilleures conditions de financement et à saisir des opportunités de croissance.
Lisez aussi : Guide sur les données et scores D&B (en anglais)
